מה עושים עם משכנתא בגירושין ולמה חשוב לטפל בה כבר בתחילת תהליך הגירושין?
המשכנתא היא התחייבות משותפת מול הבנק.
גם אם אחד מבני הזוג עוזב את הבית, שניהם עדיין מחויבים לשלם כל עוד שמם רשום על ההלוואה.
חוסר טיפול עלול להוביל לחובות, פיגורים וריביות מיותרות – וגם לפגוע בדירוג האשראי של שני הצדדים.
מי מחליט מה עושים עם משכנתא בגירושין
זו אחת השאלות הראשונות שעולות: מי מחליט מה קורה למשכנתא בגירושין?
התשובה מורכבת משני גורמים:
- הסכם הגירושין קובע האם מוכרים את הנכס, מעבירים אותו לאחד הצדדים או מחזיקים בו יחד.
במקרה של חוסר הסכמה, בית המשפט או מגשר יכולים להכריע. - הבנק בודק האם אחד הצדדים יכול לעמוד בהחזרים לבד, ומחליט אם לשחרר את הצד השני מהחוב.
האפשרויות שעומדות בפניכם, כשמחליטים להתגרש ויש משכנתא משותפת:
- מכירת הנכס המשותף וחלוקת התמורה
מוכרים את הבית, מסלקים את יתרת המשכנתא, ואת הסכום שנותר מחלקים בהתאם להסכם הגירושין.
- יתרון: פתרון נקי ופשוט.
- חיסרון: לעיתים מכירה בלחץ מובילה למחיר נמוך מהצפוי.
- בן זוג אחד רוכש את חלקו של השני
מי שמעוניין להישאר בבית יכול לקנות את חלקו של בן הזוג השני.
- נדרשת שמאות לקביעת שווי הבית.
- הבנק בודק אם אותו צד יכול לשלם לבדו את המשכנתא.
- חשוב: חייבים לקבל שחרור משכנתא מהבנק עבור הצד שעוזב.
- המשך החזקת הנכס במשותף, גם לאחר הגירושין, לרבות המשכנתא
מה עושים עם משכנתא בגירושין כאשר בני הזוג מתגרשים ומעוניינים להמשיך להחזיק בנכס עם המשכנתא?
במקרים כאלה בני הזוג יכולים להחליט להחזיק את הבית יחד, לפחות לתקופת מעבר, במיוחד כשיש ילדים קטנים ורוצים לשמור על יציבות.
איך זה עובד בפועל?
- מגדירים הסדרי מגורים ותשלומים ברורים.
- חותמים על הסכם משפטי מחייב כדי למנוע מחלוקות עתידיות.
- במידת הצורך בוחנים אפשרות למיחזור משכנתא או פריסה מחדש כדי להקל על ההוצאות.
האם רק אחד מבני הזוג יכול לקחת משכנתא בגירושין, כאשר ממשיכים להחזיק בנכס משותף?
כן, ניתן להסדיר שהמשכנתא תישאר על שם אחד בלבד, אך זה תלוי באישור הבנק.
הבנק בודק את היכולת הפיננסית של אותו צד ואת היסטוריית האשראי.
שימו לב: אם שמכם עדיין מופיע במסמכי ההלוואה, אתם נשארים אחראים, גם אם בפועל אינכם גרים בבית.
לכן חשוב להוציא שחרור רשמי מהבנק לצד שעוזב.
מה הבנק בודק כשמבקשים שינוי במשכנתא?
- יכולת החזר חודשית של בן הזוג שנשאר.
- היסטוריית אשראי, האם היו פיגורים בעבר.
צעדים פרקטיים שכדאי לעשות
- בדקו את יתרת המשכנתא המדויקת ואת גובה ההחזרים.
- בקשו הערכת שווי עדכנית לנכס.
- התייעצו עם יועצת משכנתאות אובייקטיבית כדי להבין את כל האפשרויות (מיחזור, שינוי מסלולים, הארכת תקופה).
- וודאו שכל החלטה מגובה בהסכם משפטי חתום.
טיפים חשובים ממירב גרונברג, יועצת משכנתאות, לגבי מה קורה למשכנתא כשמתגרשים:
- אל תמהרו לקבל החלטות מתוך סערת רגשות, חשבו לטווח ארוך.
- במידת הצורך תבדקו אופציה למחזור משכנתא ולהורדת ההחזר החודשי.
- אל תשאירו את שמכם על הלוואה שלא קשורה אליכם, זה סיכון מיותר ובמידה ותרצו לקנות נכס חדש עם הלוואת משכנתא, השם שלכם שמופיע במשכנתא הישנה יכול לגרום לכך שהבנק לא יאשר את ההלוואה החדשה.
- שתפו גם את עורכי הדין וגם את יועצי המשכנתאות כבר בתחילת ההליך.
